无 SSN 新手美卡入门指南

美国是一个信用社会,信用记录与个人生活息息相关。无论是申请银行账户、信用卡、贷款、租房甚至是开设后付费的手机账户,健康的信用都会派上用场。入门美卡最主要的是建立美国信用记录。 

信用报告上有详细的个人信息,包括姓名、出生日期、SSN、地址等。详细的信用历史记录包括信贷账户的开户和关闭,信用卡的信用额度及每月结余、还款记录,还有其他类型贷款的信息及还款记录、一些信用相关的公共记录、各个机构查询个人信用的记录等等。

一、关于 SSN

SSN 即美国社会保障号码(英语:Social Security number)是美国联邦政府社会保障局(英语:United States Social Security Administration,缩写:SSA)发给本国公民、永久居民、临时(工作)居民的一组九位数字号码。社保号码主要的目的是为了追踪个人的赋税资料,但近年来已经成为实际上的身份证。Wikipedia

SSN 由九个数字组成的号码,首位数字为 1-8,格式为“AAA-GG-SSSS”。SSN 由 SSA 发放

911 之前甚至来美国旅游的游客,都可以轻易地申请到 SSN,之后美国国土安全部(DHS)建立了美国访客与移民身份显示系统,对 SSN 的发放制定了严格的要求与申请程序,留学生必须要工作才能获得该号码。


二、关于 EIN

EIN 即雇主身份号码(英语:Employer Identification Number)又称联邦税识别号码(Federal Tax Identification Number),用来识别企业实体。IRS

EIN 由九个数字组成的号码,格式是:xx-xxxxxxx。EIN 由 IRS 发放

三、关于 ITIN

ITIN 即美国个人纳税识别号码(英语:Individual Taxpayer Identification Number)是由美国国家税务局(英语:Internal Revenue Service,缩写:IRS)发放的美国税务处理号码。它是一个首位为数字 9 的九位数Wikipedia

美国国税局向个人签发 ITIN 的目的是帮助他们遵从美国税法的规定,同时使没有资格从社会安全局 (SSA) 取得社会安全号码 (SSN)者的报税表和缴纳的税金能够获得有效率的处理与记录。获取 ITIN 不受移民身份影响,无论是税法定义居民 (RA) 或非居民外国人 (NRA) 。ITIN 不得用于申报联邦税外的其他用途,不得用于在美国进行工作等。IRS

ITIN 由九个数字组成的号码,首位数字为 9,格式是:9xx-xx-xxxx。ITIN 由 IRS 发放

随着 ITIN 的普及,一些银行也开始允许使用 ITIN 做为申请文件,并通过姓名、生日、地址来查询申请人的信用信息以批准银行账户和信用卡的申请,同时可能还需要额外提供身份证明(比如护照驾照)、收入证明(比如工资单税表)、地址证明(比如水电账单)等文件。

对于 ITIN,大部分银行仅将其用于格式化申请表格的填表需求和银行内部记录,少部分则会将 ITIN 当作 SSN 上报给信用机构,比如 Capital One。而目前接受 ITIN 作为 SSN 替代的信用机构目前只有 Equifax 和 ChexSystems。(详情查看:美国信用分和信用报告查询,包括 ChexSystems

• ITIN 有效期 5 年,可提交护照 + W-7 续期
• 连续三年未报税的 ITIN 也会过期
• 一旦指定個人納稅識別號碼後,它將屬於那個報稅人,除非遭到撤銷。更新個人納稅識別號碼時,將會更新先前指定的號碼(IRS faqs A24

四、美卡入门有哪些方式 #Guide

1. 通过不需要信用记录的银行申请首卡建立信用记录 #Checking

土豪和留学生首选
  • BofA:无信用记录只能通过线下网点申请 Checking 账户,存入 $3000 以上,即可找开户经理或者直接电话申请信用卡。
  • Deserve EDU:这是一张专门针对学生设计的信用卡,国际学生无需 SSN、无需信用记录即可办理。要求提供学校和专业、护照、签证、I-20 或 DS-2019、银行账户信息等美卡指南
  • HSBC USA:持有其它地区 HSBC Premier 账户的用户,通过 RM 或者直接网申 HSBC USA Premier 账户后,可同时申请 HSBC 信用卡。

2. 通过持有其它地区的 AmEx 信用卡 GT 到美国 #Global Transfer

Amex 即是裁判也是选手,有很多神奇的操作,而且申请审批也比较容易

1)GT 有两种:

  • 第一种是登录现在国家/地区的 AmEx 账户后,通过菜单上的 切换国家/地区来申请
  • 第二种是与第三方供应商 Nova Credit 合作,美国运通可以访问你在澳大利亚、巴西、加拿大、多米尼加共和国、印度、肯尼亚、墨西哥、尼日利亚或英国的信用记录来申请。需要在申请信用卡的页面上勾选 “I don’t have a credit history in the US, but …”

2)GT 的要求

  • 现有的卡必须是由美国运通发行的,必须是主卡,并且已经持有该卡至少3个月。卡必须是有效的,并且信用良好。AmEx US
  • 可能会要求提供额外的资料,比如护照、地址证明、银行账单证明等。

3)GT 的建议

  • 如果目前不持有任何国家/地区的美国运通账户,可通过先申请德国的 N26 银行账户 并使用1-3个月后,申请 德国 AmEx 信用卡。信用卡使用 3个月后,再 GT 到美国。
  • GT 新卡的额度一般会参考目前持有卡的额度,Member Since 也可能会继承。

3. 通过押金卡建立信用记录 #Secured Card

押金卡字如其名,一般来说,押多少资金额度即有多少,押太少影响后期申请主卡额度
  • BofA:接上面,如果通过持有 Checking 账户申请普通信用卡失败,可以先申请押金卡。
  • Capital One需要有 ITIN,可以无信用记录直接在官网申请
  • Sable基本上已经死了,关闭了很多现有用户,也不接受新用户申请。
  • Velo华美旗下的 Velo 也提供押金卡,而且 Velo 的银行账户用大陆身份证就可以开户。

4. 通过副卡建立信用记录 #Additional Card

副卡会占用副卡持有人信用报告上的账户数,影响诸如 5/24 等银行规则
  • AmEx:副卡建立信用记录使用最多的大概就是 AmEx 副卡了。AmEx 副卡和主卡区分开,有自己独立的卡号信息,可以建立副卡网银账户,是通过副卡建立信用记录的首选银行。持有 AmEx 副卡 3 个月后,即可自主电话申请主卡。
  • Apple Card:注意 Apple Card 副卡如果要建立信用记录只能绑定 SSN 且不支持 ITIN,未绑定 SSN 的副卡不会上报信用记录。
  • Capital One:C1 副卡持有人同样可以注册自己的网银账户。
  • Chase:Chase 副卡追溯主卡的信用历史长度,但由于副卡和主卡拥有同样的卡号信息,会有诸多不便。

5. 通过第三方机构建立信用记录 #credit-build

不推荐
  • Self.inc:这是一种 Credit-builder loan,提供 1-2 年期最低每月 $25 的贷款并向信用局报告来帮助你建立信用,申请需要 SSN/ITIN

五、一些有用的链接 #Link

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来源(Source):https://docofcard.com/archives/guide-to-us-credit-card-without-ssn/

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